Bezahlkarte pri Bürgergelde od 1. januára 2026: tichá zmena, ktorá môže výrazne ovplyvniť každodenný život

Na prelome rokov 2025/2026 dôjde v systéme Bürgergeld v Nemecku k nenápadnej, no citeľnej zmene. Od 1. januára 2026 sa má tam, kde sa sociálne dávky doteraz vyplácali šekom, zaviesť platobná karta (Bezahlkarte). Papierový šek tak definitívne ustúpi digitálnemu riešeniu.

Zmena sa podľa aktuálnych informácií netýka väčšiny poberateľov Bürgergeldu, ale len relatívne malej skupiny ľudí, ktorí nemajú vlastný bankový účet alebo si výslovne neželajú bezhotovostný prevod. Samotný nárok na dávku, jej výška ani termín vyplácania sa nemenia. Mení sa „len“ cesta, ktorou sa peniaze dostanú k príjemcovi  a práve to so sebou prináša celý rad praktických, právnych a sociálnych otázok.

Prečo sa zavádza Bezahlkarte? a prečo až od roku 2026?

Dôvodom je ukončenie šekového systému ku koncu roka 2025. Mechanizmus, ktorý desaťročia fungoval na papierovej báze, už nebude možné ďalej prevádzkovať. Počas leta sa objavili obavy, že koniec šekov by mohol v praxi znamenať povinnosť mať bankový účet (IBAN), inak by nebolo možné Bürgergeld vôbec vyplácať.

- Práve Bezahlkarte má túto medzeru preklenúť.

- Kto má bankový účet, bude naďalej dostávať Bürgergeld klasickým prevodom.

- Kto účet nemá alebo si neželá prevod, dostane platobnú kartu.

Spolková agentúra práce počíta približne s 8 000 prípadmi v rámci pracovných agentúr a spoločných Jobcentier. Ide teda o náhradné riešenie existujúcej výnimky, nie o plošnú „Bürgergeld kartu“ pre všetkých.

Čo sa mení a čo sa výslovne nemení: 

Výška dávky, nárok ani dátum výplaty zostávajú nezmenené. Bezahlkarte nezasahuje do sociálneho práva, ale výlučne do technického spôsobu výplaty.

Pre dotknutých ľudí je však zmena hmatateľná. Namiesto šeku dostanú predplatenú debetnú kartu, ktorá sa bude mesačne nabíjať schválenou sumou. Kartu bude možné používať podobne ako bežnú debetnú kartu s jedným zásadným rozdielom:

➡️ nie je možné ísť do mínusu.

Po minutí kreditu už platby neprejdú. To síce chráni pred zadlžením, no zároveň si vyžaduje veľmi presné plánovanie rozpočtu, pretože neexistuje žiadna finančná rezerva.

- Ako má karta fungovať v každodennom živote

- Podľa dostupných informácií by malo byť možné:

- platiť kartou v kamenných obchodoch aj online

- vyberať hotovosť z bankomatov,

- používať kartu bez nápadného označenia, aby sa minimalizovala stigmatizácia.

Formálne má karta pôsobiť ako bežný platobný prostriedok. V praxi však môžu obchodníci podľa typu karty, vydavateľa alebo technického spracovania rozpoznať, o aký produkt ide. Či sa skutočne podarí vyhnúť sociálnemu znevýhodňovaniu, ukáže až reálne používanie.

Kredit namiesto účtu: kde sú peniaze uložené?

Technicky ide o predplatenú debetnú kartu. Peniaze sa nenachádzajú na účte Jobcentra, ale u vydavateľa karty (banka alebo inštitút elektronických peňazí). Často je karte pridelený vlastný IBAN, na ktorý Jobcenter posiela dávku.

Tento IBAN však nie je klasickým osobným bežným účtom. A práve tu vznikajú rozdiely, ktoré môžu mať veľký dosah – najmä pri:

- ochrane pred exekúciou

- inkasách,

- zmluvných vzťahoch viazaných na bankový účet.

- Ochrana pred exekúciou: citlivá a zatiaľ otvorená otázka

Kým pri bežnom účte existuje P-konto s garantovanou nezabaviteľnou sumou, pri kartových produktoch nie je vždy jasné, či a ako je takáto ochrana zabezpečená.

Ak karta neumožňuje ekvivalent P-konta, môže v prípade existujúcich exekúcií hroziť, že veritelia získajú prístup k prostriedkom určeným na živobytie. To je pre mnohých poberateľov Bürgergeldu zásadné riziko.

Preto platí:

👉 Kto má exekúcie alebo ich očakáva, mal by zvážiť klasický bankový účet s P-kontom a poradiť sa s odborným poradenským centrom.

Schufa, bonita a poplatky: veľa otáznikov

- Keďže ide o čisto kreditný produkt bez úverového rámca, je pravdepodobné, že:

- nebude potrebné overovanie bonity,

- nevzniknú negatívne záznamy v Schufa.

Definitívnu istotu však prinesú až oficiálne zmluvné podmienky. Dôležitou témou sú aj poplatky, najmä:

- poplatky za výber z bankomatu

- poplatky účtované prevádzkovateľmi bankomatov,

- prípadné poplatky za náhradnú kartu.

- Aj niekoľko eur mesačne môže pri nízkom rozpočte znamenať citeľnú stratu.

- Limity, bezpečnosť a odmietnuté platby

Platobné karty majú zvyčajne:

- denné alebo mesačné limity

- ochranu proti zneužitiu.

Hoci sú tieto opatrenia myslené ako bezpečnostné, v praxi môžu viesť k odmietnutiu platby v nevhodnej chvíli  čo je pre ľudí v sociálne citlivých situáciách mimoriadne zaťažujúce.

Strata karty: skúška systému v praxi

Ak dôjde k strate alebo krádeži karty, rozhodujúce bude:

- ako rýchlo sa karta zablokuje,

- či existuje núdzové riešenie,

- ako rýchlo príde náhradná karta,

- či sú s tým spojené poplatky.

Práve tu sa ukáže, či je systém nastavený sociálne únosne, alebo len administratívne efektívne.

Ochrana údajov a dohľad

Kartové platby generujú transakčné údaje (čas, suma, obchodník), nie však zoznam nakúpeného tovaru. Jobcentrá nie sú automaticky oprávnené sledovať detailné výdavky.

Rozsah prenosu údajov závisí od zákona a zmlúv s poskytovateľmi. Plošný dohľad nad správaním by bol právne problematický a vyžadoval by jasný právny základ.

Pre dôveru v systéme  je kľúčová transparentná komunikácia: kto vidí aké údaje, ako dlho a za akým účelom.

Odlišnosť od debaty o kartách v azylovom systéme

Bezahlkarte pri Bürgergelde nie je to isté ako platobné karty pre žiadateľov o azyl, ktoré sú v niektorých spolkových krajinách spojené s obmedzeniami hotovosti či použitia.

V tomto prípade ide o technickú náhradu šekov, nie o nástroj kontroly alebo obmedzovania spotreby.

Pilotná fáza a otvorené otázky

Plánovaná je ročná pilotná fáza, po ktorej má nasledovať vyhodnotenie.

 Kľúčové otázky:

- funguje nabíjanie načas?

- čo sa stane pri technickom výpadku?

- aké sú skutočné poplatky?

- ako je riešená ochrana pred exekúciou?

- ako diskriminačné sú reálne skúsenosti v obchodoch?

Úspech závisí od toho, či ľudia budú kartu vnímať ako spoľahlivú náhradu, nie ako zhoršenie ich situácie.

Časový plán: od 1. januára 2026

Zavedenie Bezahlkarte je plánované na 1. januára 2026. Dotknuté osoby budú priamo informované Jobcentrami, karta im bude vydaná a mesačne nabíjaná schválenou sumou.

Pre všetkých, ktorí dostávajú Bürgergeld na bežný bankový účet, sa nič nemení.

Zdroj: gegen-hartz.de